Chi cerca groupama infortuni di solito ha appena vissuto un infortunio, o ha visto un collega restare a casa per mesi, e si chiede se l’INAIL basti. Groupama Assicurazioni è una delle compagnie che in Italia offrono polizze infortuni per persone e famiglie, attraverso le proprie agenzie. Questa pagina non vende polizze e non ha legami con la compagnia: ti aiuta a capire cosa aggiunge una polizza privata rispetto all’INAIL e come confrontare un preventivo Groupama con quelli di altre compagnie, voce per voce.
Prezzi e condizioni cambiano da persona a persona e nel tempo, quindi qui non trovi cifre di premio: trovi il metodo per leggere qualunque offerta senza farti sfuggire le clausole che contano.
INAIL e polizza infortuni privata, lato a lato
| Aspetto | INAIL | Polizza infortuni privata |
|---|---|---|
| Chi è coperto | Lavoratori assicurati per legge | Chi firma il contratto e le persone indicate |
| Quando copre | Solo infortuni legati al lavoro e al tragitto | Di solito 24 ore su 24, anche nel tempo libero |
| Chi paga il premio | Il datore di lavoro, o l’artigiano per sé | L’assicurato |
| Giorni di assenza | 60% e poi 75% della retribuzione media | Diaria fissa, se prevista dal contratto |
| Danno permanente | Indennizzo dal 6%, rendita dal 16% | Somma in base alla percentuale e alla franchigia scelta |
| Spese mediche | Cure e protesi legate all’infortunio sul lavoro | Rimborso spese, se inserito nella polizza |
Le due coperture non si escludono: l’indennizzo della polizza privata si aggiunge a quanto paga l’INAIL.
Le voci da confrontare in ogni preventivo
- Somma assicurata per invalidità permanente. È la cifra di riferimento: la polizza paga una percentuale di questa somma in base al danno.
- Franchigia. Indica la percentuale di danno sotto la quale la polizza non paga. Una franchigia del 3% e una del 10% cambiano molto il valore reale della copertura per i danni medi.
- Tabella di valutazione. Alcune polizze usano la tabella INAIL, altre la tabella ANIA, che può essere più o meno favorevole a seconda della lesione.
- Caso morte. Somma pagata ai beneficiari: va scelta pensando alle persone che dipendono dal tuo reddito.
- Diaria da ricovero e da gesso. Una cifra al giorno per il ricovero o per l’immobilizzazione, utile per i danni frequenti e non gravi.
- Inabilità temporanea. Una somma per ogni giorno in cui non puoi lavorare: per gli autonomi sostituisce il reddito.
- Rimborso spese mediche e fisioterapia, con massimali ed eventuali scoperti.
- Esclusioni. Sport pericolosi, attività professionali a rischio, guida di moto, eventi legati ad alcol: leggile prima di firmare.
- Classe di rischio della professione. Un muratore e un impiegato non pagano lo stesso premio: dichiarare il lavoro esatto evita contestazioni al momento del sinistro.
Tre profili, tre priorità
| Profilo | Cosa ha già | Su cosa puntare nella polizza |
|---|---|---|
| Dipendente con INAIL | Copertura sul lavoro e in itinere | Tempo libero e sport, invalidità permanente con franchigia bassa, diaria da ricovero |
| Libero professionista senza INAIL | Nessuna copertura obbligatoria | Inabilità temporanea, invalidità permanente alta, rimborso spese mediche |
| Famiglia con figli | Eventuale copertura scolastica e assicurazione INAIL per chi si occupa della casa | Polizza per il nucleo, attenzione all’età massima e ai limiti per i minori |
Come leggere il set informativo
Prima della firma ogni compagnia, Groupama compresa, deve consegnare il set informativo. I documenti da leggere sono tre.
- DIP Danni, il documento informativo precontrattuale: in due pagine dice cosa è assicurato, cosa non lo è e quali limiti ci sono.
- DIP aggiuntivo, con i dettagli su franchigie, scoperti, obblighi in caso di sinistro e modalità di reclamo.
- Condizioni di assicurazione, il contratto vero e proprio: le definizioni di infortunio e di invalidità permanente sono qui.
Un metodo pratico: metti i DIP delle diverse compagnie uno accanto all’altro e confronta le stesse voci della lista sopra, con le stesse somme assicurate. Solo così il confronto dei premi ha senso.
Un esempio di lettura della franchigia
Situazione illustrativa: due preventivi hanno la stessa somma assicurata per invalidità permanente, 100.000 euro, e dopo un infortunio ti viene riconosciuto un danno dell’8%.
| Tipo di franchigia | Come funziona | Quanto paga in questo esempio |
|---|---|---|
| Assoluta del 3% | Si sottrae sempre la franchigia dal danno | (8% − 3%) × 100.000 = 5.000 € |
| Relativa del 3% | Se il danno supera la franchigia, paga tutto | 8% × 100.000 = 8.000 € |
| Assoluta del 10% | Sotto il 10% non paga nulla | 0 € |
Lo stesso infortunio, con la stessa somma assicurata, può valere da zero a 8.000 euro: per questo la franchigia pesa quanto il premio nel confronto tra compagnie.
Groupama o un’altra compagnia: come decidere
- Chiedi preventivi con le stesse somme per invalidità permanente, morte e diaria, e con la stessa franchigia.
- Verifica l’intermediario. Agenti e broker devono essere iscritti al Registro unico degli intermediari, consultabile sul sito dell’IVASS, l’autorità di vigilanza sulle assicurazioni.
- Guarda i tempi e il modo di denuncia del sinistro: entro quanti giorni va segnalato e quali documenti servono.
- Controlla le regole sui reclami. Il primo reclamo va alla compagnia; se la risposta non arriva o non soddisfa, puoi rivolgerti all’IVASS.
- Valuta l’assistenza locale. Avere un’agenzia vicina aiuta nella fase della perizia medica.
Polizza infortuni e finanze di famiglia
Una polizza infortuni ha anche un risvolto fiscale. I premi delle assicurazioni che coprono il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% danno diritto a una detrazione IRPEF del 19%, entro un limite annuo stabilito dalla legge: conserva la quietanza di pagamento per la dichiarazione dei redditi. Se hai un mutuo o un finanziamento, controlla che la polizza infortuni non duplichi la protezione del credito già collegata al prestito: unire le due coperture senza sovrapposizioni fa risparmiare sul premio e lascia scoperto meno reddito.
Riferimenti ufficiali
- Groupama Assicurazioni, sito ufficiale della compagnia, dove trovare i set informativi dei prodotti.
- IVASS, l’autorità di vigilanza sulle assicurazioni, con il registro degli intermediari e le regole sui reclami.
- INAIL, per sapere cosa copre già l’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni sul lavoro.
Domande frequenti (FAQ)
Se ho l’INAIL mi serve una polizza infortuni?
L’INAIL copre solo gli infortuni legati al lavoro. Una polizza privata serve per il tempo libero, lo sport e per aggiungere somme all’indennità INAIL.
La polizza privata paga anche se l’INAIL ha già pagato?
Sì, sono coperture indipendenti: l’indennizzo della polizza si somma alle prestazioni INAIL.
Cos’è la franchigia nella polizza infortuni?
È la percentuale di invalidità sotto la quale la polizza non paga. Più è bassa, più danni medi vengono indennizzati.
Il premio della polizza infortuni si può detrarre?
Sì, se copre il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5%: detrazione del 19% entro il limite annuo di legge.
Meglio una franchigia assoluta o relativa?
A parità di premio, la relativa paga di più quando il danno supera la soglia; l’assoluta sottrae sempre la percentuale. Confronta i due casi con le stesse somme.
Sito informativo e non ufficiale: nessun legame con l INAIL, l INPS, altri enti pubblici o compagnie assicurative, Groupama compresa. Non gestiamo pratiche, non vendiamo polizze e non sostituiamo l assistenza di un patronato o di un consulente.
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